有钱人的世界与我（没）有关——私人银行投资顾问的“专业”故事

「就算是富人，也不一定知道自己想要什么，他们都在等待著别人告诉他们要的是什么。」

文：米克策划：艾迪

【编者按】“其实你返工有咩做㗎？”——这个问题，你有问过别人或被人问起吗？

这个来自日常的问题，启发我们开启“返工这回事”这个新栏目。在当代社会，工作主宰我们的生活，既定义个人的身份，亦维系社会的“正常”运转，但在“隔行如隔山”的区隔中，我们并不容易看见彼此——从恒常的工作劳动，到行业内的语言词汇、职场文化、人际关系、性别分工、权力层级以至价值体系。借此栏目，我们希望打破边界，深入聆听多位“打工仔”的行业见闻，不但走进社会各行业的“贴地”日常，亦从职业的视角观照当代社会的切面和现象。

几乎每个人都有银行户口，但只有少数人有私人银行户口。作为有钱人专属的银行服务，在香港，动辄要有200万至500万美元资产（约1560至3900万港元）才能开设私人银行户口，而截止2023年底，香港私人财富管理的资产规模超9万亿港元，是同年香港 GDP 的三倍。这期文章，我们找到香港私人银行理财顾问米克（化名）撰写长篇剖白，他带我们敲开私人银行的神秘大门，讲述私人银行如何打造尊贵的金融服务，又有哪些不为人知的金钱故事。私人银行神秘面纱下，是古老的人性，现代金融制度的脆弱，还有香港金融业并不明朗的前景。

在私人银行（Private Bank，简称 PB）工作，于农历新年前追踪利是封炒价排行榜已成传统。以今年龙年为例，瑞银（UBS）利是封冠绝业界，每个炒至近二十元港币。于是，每年都有人说同一个冷笑话：派“吉”（空）的利是封就好，本身已经值廿元，不用放钱。

PB 利是封年年有价有市，因为使用这些利是封乃身份象征——以瑞银为例，阁下要有五百万美金的流动投资资产（即不包括物业）才有资格当其客户然后得到利是封。当不上贵客的只能用买，有人买来收藏，有人买来装富贵。

知识劳动：在富豪和银行家之间

我在 PB 担当投资顾问，主要在投资分析及建议方面支援客户经理（Relationship Manager，即 Private Banker），也会跟私人银行家见客。我毕业入 PB，很多朋友都误会我做投资银行，做上市、融资、并购等交易，但 PB 其实是为高净值（High New Worth）投资者做财富管理。简言之，我是帮有钱人赚钱，以及支援服务有钱人的 Banker。

投资顾问是有倾向性的技术性工作，即根据客户的需要、取向及市场情况来建议投资组合及产品。每日我的工作是留意市场变化、阅读其他研究部门提供的分析报告、跟同行打听、日夜向客户报告市况、不停地做简报见客。